Как посчитать свои расходы за месяц: пошагово, с формулами и примером

Чтобы посчитать расходы за месяц, соберите все траты за календарный месяц, разнесите их по категориям, сложите, добавьте 1/12 годовых платежей и сравните итог с доходом. Звучит скучно. Мой первый месяц учёта при этом вышел «грязным»: почти половина денег ушла в категорию «непонятно что». Ниже порядок, к которому я в итоге пришёл: три группы трат, формулы для таблицы и отдельный разговор про машину, потому что бензин в бюджете почему-то любит прятаться.

Из чего складываются ежемесячные расходы

В расходы за месяц входит всё, что списалось с карт и счетов за календарный месяц, плюс наличные. Переводы между своими счетами сюда не попадают. Перекинули 10 000 ₽ с одной карты на другую, и деньги остались при вас, просто лежат в другом кармане.

Ещё две операции в выписке путают картину:

• Снятие наличных — ещё не трата. Расходом станет покупка, которую вы оплатите этими деньгами. Если записать и снятие, и покупку, одна сумма попадёт в учёт дважды.
• Возврат за покупку вычитайте из той категории, где стояла сама покупка.

Я делю траты на три группы:

Группа	Примеры	Как часто меняется сумма
Фиксированные	аренда или ипотека, ЖКУ, связь, интернет, кредитные платежи, подписки	почти не меняется от месяца к месяцу
Переменные	продукты, транспорт, топливо, бытовая химия, одежда, кафе, такси	каждый месяц разная
Нерегулярные	страховка, техосмотр, подарки, налоги, отпуск	раз в год или по сезону

Про третью группу забывают чаще всего. В обычный месяц её не видно, а потом она съедает бюджет целиком, причём всегда в неудобный момент. Поэтому годовые платежи я пересчитываю в месячные: делю сумму на 12. Допустим, на страховку и подарки за год набегает 12 000 ₽. Тогда в месячный бюджет идёт 12 000 ÷ 12 = 1 000 ₽, и эту тысячу лучше откладывать каждый месяц: когда придёт платёж, деньги уже будут.

Категорий обычно хватает 8–15. Если их меньше, утечки потеряются: «прочее» на треть бюджета ничего не объясняет. Если больше, учёт превратится во вторую работу.

Способы учёта расходов: что выбрать

Способ	Удобство	Точность	Затраты времени
Блокнот	всегда под рукой, но итоги считать вручную	зависит от дисциплины	пара минут в день плюс подсчёт в конце месяца
Excel или Google Таблицы	формулы считают сами, месяцы легко сравнивать	высокая, если вносить всё	несколько минут в день или раз в неделю
Мобильное приложение	быстрый ввод с телефона, графики	высокая при регулярном вводе	пара минут в день
Банковская выписка	ничего не нужно вносить заранее	неполная: нет наличных, категории банка бывают неточными	раз в месяц, но подольше

Наличные при любом способе придётся вносить руками. Ни выписка, ни приложение не узнают, что на рынке вы взяли овощи за бумажные деньги.

Сам я веду таблицу. Мне важно видеть формулы и понимать, откуда взялась каждая цифра, иначе я ей не верю. Выписка у меня служит сверкой: раз в месяц прохожу по ней и ищу, что забыл.

Как посчитать расходы за месяц: пошаговая инструкция

1. Соберите выписки и чеки за 1–3 месяца. Если записывали наличные, их тоже.
2. Разнесите траты по категориям. Переводы между своими счетами выкиньте сразу.
3. Сложите суммы по каждой категории.
4. Добавьте 1/12 годовых платежей, отдельной строкой или прямо в нужные категории, как удобнее.
5. Посчитайте среднее за месяц. Скажем, за три месяца вышло 52 000, 48 000 и 56 000 ₽: (52 000 + 48 000 + 56 000) ÷ 3 = 52 000 ₽.
6. Сравните с доходом. Остаток = доход − расходы: 60 000 − 52 000 = 8 000 ₽.

Тут легко запутаться между двумя цифрами. Фактические траты месяца — это то, что реально списалось. Среднемесячный бюджет с 1/12 годовых платежей — это плановая нагрузка. Если годовая страховка списалась как раз в этом месяце, для бюджета берите только её 1/12, а не всю сумму плюс ещё 1/12 сверху.

Зачем несколько месяцев? Одна новая стиральная машина способна так перекосить картину, что бюджет покажется неподъёмным. Среднее за три месяца такие выбросы сглаживает.

Формулы для своей таблицы

Пусть в столбце A стоит категория, в столбце B сумма траты. Разделитель «;» работает в русской локали Excel и Google Таблиц.

Общая сумма расходов:

=СУММ(B2:B60)

Сумма по одной категории:

=СУММЕСЛИ(A:A;"Продукты";B:B)

Доля категории = сумма категории ÷ общие расходы × 100%. Допустим, на категорию ушло 15 000 ₽ из 50 000 ₽: 15 000 ÷ 50 000 × 100% = 30%. В таблице разделите результат СУММЕСЛИ на общую сумму и поставьте ячейке процентный формат.

У меня доход нерегулярный, я на самозанятости, и по одному месяцу ничего планировать не могу. Доход и расходы считаю как среднее за 3–6 месяцев и от него строю бюджет. Не от самого удачного месяца, как бы ни хотелось.

Как посчитать расход топлива и транспортные траты

Владельцу машины литры сами по себе мало что дают. Интереснее, во сколько рублей машина обходится за месяц. Цепочка такая: литры на 100 км → рубли за километр → рубли в месяц → доля в общих расходах.

Метод полного бака

1. Заправьтесь до полного и обнулите счётчик пробега или запишите показания одометра.
2. На следующей полной заправке запишите, сколько проехали с прошлого раза и сколько литров залили.
3. Повторите несколько раз и возьмите среднее. По одной заправке выйдет случайная цифра.

Как посчитать расход топлива на 100 км

Расход на 100 км = литры ÷ пройденные километры × 100. Проехали 600 км, залили 45 литров: 45 ÷ 600 × 100 = 7,5 л/100 км.

Как посчитать расход на 1 км и стоимость километра

Расход на 1 км = литры ÷ километры. В том же примере 45 ÷ 600 = 0,075 л/км.

Стоимость километра = расход на 1 км × цена литра. Цену берите свою, я для примера возьму, допустим, 60 ₽/л: 0,075 × 60 = 4,5 ₽/км.

Теперь месяц с пробегом 1 500 км. Литров уйдёт 1 500 × 7,5 ÷ 100 = 112,5, в деньгах это 112,5 × 60 = 6 750 ₽. Проверяю через стоимость километра: 1 500 × 4,5 = 6 750 ₽. Сошлось.

Почему факт не совпадает с паспортом

Почти никогда не совпадает. Расход зависит от режима езды (город, трасса, пробки), от сезона и от нагрузки. Зимой машину прогревают, летом гоняют кондиционер. Бортовой компьютер тоже может расходиться с фактом, так что я верю чекам и одометру.

Учтённые расходы на машину за месяц я считаю так:

Авто за месяц = топливо + (ОСАГО + ТО + шины) ÷ 12 + парковка и мойка.

Ремонт и другие нерегулярные траты добавляйте так же: сумму делите на число месяцев, за которые она набежала. Если шины покупаете не каждый год, делите их стоимость на реальный срок, а не на 12.

Пример расчёта месячного бюджета

Цифры условные, доход 60 000 ₽. Таблица показывает распределение дохода: в неё входят и расходы, и накопления.

Категория	₽	Доля
Жильё	20 000	33,3%
ЖКУ	5 000	8,3%
Продукты	13 000	21,7%
Транспорт, всего	8 000	13,3%
— в т. ч. топливо (1 500 км × 7,5 л/100 км = 112,5 л × 60 ₽)	6 750	11,25%
— в т. ч. парковка и мойка	1 250	2,1%
Связь	1 000	1,7%
Здоровье	2 000	3,3%
Досуг	5 000	8,3%
Накопления	6 000	10%
Итого (распределение дохода)	60 000	100%

Доли округлены, поэтому основные строки в сумме дают 99,9%. Одна доля целиком: 13 000 ÷ 60 000 × 100% ≈ 21,7%.

Накопления — не трата. Расходы в этом примере — 54 000 ₽, остаток, который уходит в накопления, — 6 000 ₽.

ОСАГО, ТО и шины я сюда ради простоты не включал. Если они у вас есть, поделите годовую сумму на 12 и добавьте в «Транспорт», доля машины подрастёт.

Как анализировать расходы и находить резервы

Смотрите сначала на доли. Сами по себе 13 000 ₽ на продукты ничего не говорят. Пятая часть бюджета на еду уже повод присмотреться.

Для сравнения можно взять правило 50/30/20: половина дохода на потребности, 30% на желания, 20% на сбережения. При 60 000 ₽ это 30 000, 18 000 и 12 000 ₽. Норматив из этого делать не стоит, это линейка. В моём примере потребности (жильё, ЖКУ, продукты, транспорт, связь, здоровье) съедают 49 000 ₽, заметно больше половины. Где копать, понятно: досуг ужимать почти некуда, а продукты и транспорт я бы разобрал по строчкам.

Ещё один ориентир, финансовая подушка, обычно равен 3–6 месячным расходам. При 52 000 ₽ в месяц выходит от 156 000 до 312 000 ₽. От дохода подушка не зависит, так что без честного подсчёта расходов её размер не узнать.

Резервы почти всегда сидят в переменных тратах и подписках. Аренду за месяц не сократишь. А такси «всего разок, опаздывал же» к концу месяца складывается в сумму, на которую смотреть неприятно.

Типичные ошибки при подсчёте расходов

• Наличные выпадают первыми: в выписке их нет, а в памяти они не держатся.
• Перевод между своими счетами или снятие наличных записали как трату, и расходы раздулись на ровном месте.
• Мелкие подписки проскакивают при беглом взгляде на выписку.
• Годовые платежи не учтены. Месяц выглядит прекрасно ровно до прихода страховки.
• Вывод сделан по одному месяцу, хотя крупная разовая покупка или, наоборот, тихий месяц врут одинаково.
• С категориями перестарались в любую сторону: когда их слишком много, учёт бросают, когда мало, ничего не видно.
• Расход топлива взят с бортового компьютера вместо чеков и одометра.

Первый «грязный» месяц, где половина трат не помнится, можно восстановить по выписке. С наличными так не выйдет, их честно запишите одной строкой «не помню». Со второго месяца эта строка заметно худеет.

Часто задаваемые вопросы

Сколько месяцев нужно считать, чтобы получить нормальную картину?

Минимум один, лучше три. Если доход нерегулярный, берите 3–6 месяцев.

Как посчитать расход на 100 км, если я не заправляюсь до полного бака?

Полный бак точнее всего. Без него сложите все заправки за длинный период, разделите литры на пробег за то же время и умножьте на 100. Чем длиннее период, тем меньше влияет, сколько топлива плескалось в баке на старте.

Учитывать ли накопления как расход?

При подсчёте трат нет, эти деньги остались у вас. А вот в распределении дохода их удобно держать отдельной строкой, как в примере выше: сразу видно, сколько уходит в подушку.

Что делать, если расходы больше дохода?

Сначала проверьте, не затесались ли в расходы переводы между своими счетами и разовые крупные покупки. Если остаток всё равно в минусе, разбирайте доли переменных категорий: резерв чаще всего там.